در سال‌های اخیر، استارت‌آپ‌های فین‌تک به یکی از عوامل کلیدی رشد اقتصادی در کشورهای در حال توسعه تبدیل شده‌اند. این شرکت‌های نوپا با ارائه راهکارهای نوآورانه در حوزه‌هایی مانند پرداخت‌های دیجیتال، بانکداری باز، وام‌دهی آنلاین و سرمایه‌گذاری دیجیتال، توانسته‌اند مشکلات مربوط به دسترسی به خدمات مالی را کاهش دهند.

به‌عنوان مثال، استارت‌آپ‌هایی مانند Tala در کشورهای در حال توسعه به کاربرانی که اعتبار ندارند یا اعتبار ضعیفی دارند، وام‌های خرد ارائه می‌دهند. این شرکت با واکاوی و پردازش عمیق داده‌های گوشی‌های هوشمند کاربران، برای آن‌ها تاریخچه اعتباری ایجاد می‌کند که شامل اطلاعاتی از تاریخچه تراکنش‌های موبایلی تا حتی بازی‌های موبایلی است.

همچنین، فناوری‌های مالی نوین با افزایش کارایی، کاهش هزینه‌ها و ایجاد تجربیات کاربری متفاوت، به بهبود فرآیندهای مالی کمک کرده‌اند. این نوآوری‌ها نه‌تنها باعث افزایش شمول مالی شده، بلکه زمینه رشد اقتصادی و کارآفرینی را نیز فراهم کرده است.

در نتیجه، استارت‌آپ‌های فین‌تک با ارائه خدمات مالی متنوع و دسترسی آسان‌تر، نقش مهمی در توسعه اقتصادی و بهبود زندگی مردم در کشورهای در حال توسعه ایفا می‌کنند.

چرا فین‌تک در اقتصادهای نوظهور مهم است؟

اقتصادهای نوظهور با مشکلات متعددی مانند عدم دسترسی به بانک‌ها، هزینه‌های بالای تراکنش‌های مالی و زیرساخت‌های ضعیف بانکی مواجه هستند. در این شرایط، فین‌تک‌ها با ارائه خدمات مالی دیجیتال، امکان انجام تراکنش‌های سریع، ارزان و ایمن را فراهم کرده‌اند.

برخی از مهم‌ترین دلایل اهمیت فین‌تک در این کشورها عبارت‌اند از:

افزایش شمول مالی: میلیون‌ها نفر در کشورهای در حال توسعه به سیستم بانکی دسترسی ندارند. فین‌تک‌ها با ارائه کیف پول‌های دیجیتال و بانکداری موبایلی، این مشکل را برطرف کرده‌اند.

کاهش هزینه‌های مالی: خدمات مالی سنتی معمولاً گران هستند. استارت‌آپ‌های فین‌تک با ارائه راهکارهای دیجیتال، هزینه تراکنش‌ها را کاهش داده‌اند.

افزایش امنیت تراکنش‌ها: فناوری‌های جدید مانند بلاکچین و احراز هویت دیجیتال، امنیت تراکنش‌ها را افزایش داده‌اند.

تسهیل تجارت و کارآفرینی: با ارائه روش‌های نوین پرداخت، فین‌تک‌ها به کسب‌وکارهای کوچک کمک کرده‌اند تا رشد کنند.

حوزه‌های تأثیرگذار فین‌تک در اقتصادهای نوظهور

۱. پرداخت‌های دیجیتال و کیف پول‌های موبایلی

یکی از بزرگ‌ترین حوزه‌های فین‌تک در کشورهای در حال توسعه، پرداخت‌های دیجیتال است. به گزارش (iفین تک)، بسیاری از مردم در این کشورها حساب بانکی ندارند اما به گوشی‌های هوشمند دسترسی دارند. شرکت‌هایی مانند M-Pesa در آفریقا و Paytm در هند نمونه‌های موفقی از رشد کیف پول‌های دیجیتال هستند که به مردم امکان انجام تراکنش‌های مالی بدون نیاز به بانک را داده‌اند.

۲. وام‌های آنلاین و فین‌تک‌های اعتباری

در بسیاری از کشورهای در حال توسعه، دریافت وام از بانک‌های سنتی بسیار دشوار است. فین‌تک‌های اعتباری با استفاده از هوش مصنوعی و تحلیل داده‌های کاربران، امکان ارائه وام‌های خرد را بدون نیاز به وثیقه فراهم کرده‌اند. این روش به کارآفرینان کوچک و کسب‌وکارهای نوپا کمک کرده است تا به سرمایه موردنیاز خود دسترسی پیدا کنند.

۳. بانکداری باز و نئوبانک‌ها

نئوبانک‌ها و بانکداری باز یکی دیگر از حوزه‌های تأثیرگذار فین‌تک در اقتصادبانکداری باز یکی دیگر از حوزه‌های تأثیرگذار فین‌تک در اقتصادهای نوظهور است. نئوبانک‌ها (بانک‌های دیجیتال بدون شعبه فیزیکی) و سیستم‌های بانکداری باز به کاربران امکان مدیریت بهتر امور مالی‌شان را داده و رقابت را در صنعت مالی افزایش داده‌اند. این مدل جدید بانکی، هزینه‌های اجرایی را کاهش داده و خدمات مالی را در دسترس‌تر کرده است.

۴. استفاده از بلاکچین در امور مالی

بلاکچین یکی از فناوری‌های کلیدی است که در اقتصادهای نوظهور به بهبود امنیت مالی و کاهش تقلب کمک کرده است. برخی کشورها از این فناوری برای ثبت اسناد مالی، بهبود سیستم‌های پرداخت و تسهیل انتقال پول بین‌المللی استفاده می‌کنند. به گزارش (آی فین تک)، بلاکچین به ویژه در کشورهایی که دچار بی‌ثباتی مالی هستند، به ابزاری برای حفظ ارزش دارایی‌ها تبدیل شده است.

۵. اینشورتک و تحول در صنعت بیمه

بخش بیمه نیز از تحول دیجیتال فین‌تک بی‌بهره نمانده است. اینشورتک‌ها (استارت‌آپ‌های بیمه دیجیتال) مدل‌های نوینی برای ارائه خدمات بیمه‌ای ایجاد کرده‌اند که شامل بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده، پرداخت‌های سریع خسارت و استفاده از هوش مصنوعی برای ارزیابی ریسک است. این روند در کشورهای در حال توسعه که افراد کمتری بیمه دارند، موجب افزایش دسترسی به خدمات بیمه‌ای شده است.

چالش‌های رشد فین‌تک در اقتصادهای نوظهور

اگرچه فین‌تک‌ها در حال تغییر شکل اقتصادهای نوظهور هستند، اما همچنان با چالش‌هایی مواجه‌اند:

عدم تنظیم‌گری شفاف: بسیاری از کشورهای در حال توسعه هنوز قوانین مشخصی برای فعالیت فین‌تک‌ها ندارند.

دسترسی محدود به اینترنت: در برخی مناطق، زیرساخت‌های اینترنتی ضعیف است که مانع رشد فین‌تک می‌شود.

ریسک‌های امنیتی و کلاهبرداری: نبود آگاهی کافی درباره امنیت سایبری می‌تواند کاربران را در معرض تهدیدات قرار دهد.

آینده روشن فین‌تک در اقتصادهای نوظهور

با وجود چالش‌ها، آینده فین‌تک در اقتصادهای نوظهور روشن است. به گزارش (iفین تک)، پیشرفت‌های فناوری، افزایش نفوذ اینترنت و حمایت دولت‌ها از نوآوری‌های مالی، رشد فین‌تک را در این کشورها تسریع خواهد کرد. شرکت‌های فین‌تک نه‌تنها فرصت‌های جدیدی برای کاربران ایجاد می‌کنند، بلکه به تحول اقتصادی در مقیاس گسترده کمک خواهند کرد.